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　　時下,，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新日新月異,，為百姓投資、小微企業(yè)融資打開了一扇新的大門,，但隨之而來的風(fēng)險和隱患也值得警惕,。

　　18日,，《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺，中國人民銀行等十個部門共同為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展出臺了一個“健康指南”,。分析人士指出,，雖然“健康指南”不能包治百病、藥到病除,，但互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的前景可期,。

　　發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢疏導(dǎo)資金“堰塞湖”

　　中國經(jīng)濟(jì)“半年報”拿出了GDP增速7%的成績，國民經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)穩(wěn)中向好,，但要想行穩(wěn)致遠(yuǎn)離不開創(chuàng)新投融資機制,。在這樣的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融對于資金配置的高效,、普惠等特質(zhì)顯得尤為可貴,，承擔(dān)起疏導(dǎo)資金從金融體系流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)“堰塞湖”的重任。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸,、股權(quán)眾籌融資,、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費金融等原本看似專業(yè)性較強的金融概念,，正在逐步滲透到普通投資者的日常生活中,，小微企業(yè)融資難、融資貴的問題由此得到一定程度的緩解,。

　　網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,，上半年我國P2P網(wǎng)貸成交量達(dá)3006.19億元，其中65%是單筆借貸資金在100萬元以下的小額貸款,，借款人大多是小微企業(yè),、個體商戶等。

　　中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示,，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新驅(qū)動效益已經(jīng)顯現(xiàn),，很好地發(fā)揮了鯰魚效應(yīng)，“攪活”了金融之水,。隨著投資者的投資門檻大幅降低,、理財渠道日漸豐富，互聯(lián)網(wǎng)金融及時疏導(dǎo)了資金的“堰塞湖”,，引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化,。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，肩負(fù)著支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任,。面對這個充滿創(chuàng)新活力,、蘊含增長潛力的新業(yè)態(tài)，監(jiān)管部門一方面要以包容的心態(tài)看待,，另一方面也要幫助其依法合規(guī)發(fā)展,，既為市場劃清發(fā)展界限，也為其發(fā)展預(yù)留空間,?！毖胄袟l法司司長張濤表示。

　　多部門協(xié)同作戰(zhàn)“把守”防風(fēng)險要塞

　　互聯(lián)網(wǎng)金融以勢不可當(dāng)?shù)膽B(tài)勢滲透到百姓的投資生活中,，但與此同時,，個別互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)“野蠻”生長,，也埋下了不少風(fēng)險隱患,。

　　以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為例，一些公司以P2P之名行非法集資之實,。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額,、參與集資人數(shù)分別是2013年的11倍,、16倍和39倍,。

　　“催生指導(dǎo)意見誕生的背景之一就是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,，從事互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)參差不齊，“跑路”時有發(fā)生,，需要監(jiān)管部門適度加強規(guī)范,。

　　拍拍貸CEO張俊表示，指導(dǎo)意見出臺利好P2P行業(yè)發(fā)展,?！坝辛碎T檻和法規(guī)，可以把那些能力不足,、妄圖通過制度套利的P2P企業(yè)淘汰出去,。尤其是指導(dǎo)意見提出，鼓勵銀行為P2P平臺提供資金托管服務(wù),，這將在很大程度上解決P2P企業(yè)卷款跑路的問題,。”

　　說起互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管,，人們很自然會想到“一行三會”,，但這次指導(dǎo)意見出臺一共“集結(jié)”了10個部門，陣容強大,、涵蓋面廣,。

　　“互聯(lián)網(wǎng)的‘跨界’特性使得監(jiān)管也必須整合資源，分兵把守,，協(xié)同作戰(zhàn),。”黃震說,，“這次只發(fā)布了一個指導(dǎo)意見,，后續(xù)需要出臺一系列配套措施?！?/p>

　　根據(jù)指導(dǎo)意見,，央行分工負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融監(jiān)管,，證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售監(jiān)管,，保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管。此外,，所有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)還應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)等,。

　　配套措施需預(yù)留發(fā)展空間

　　分析人士指出，“健康指南”給未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之路指出了方向，但并非“包治百病”,。在各部門隨后出臺的細(xì)則中,，需要給互聯(lián)網(wǎng)金融預(yù)留發(fā)展空間，增強政策的包容性,，行業(yè)的發(fā)展才能一步步走上“康莊大道”,。

　　“出臺規(guī)范意見是好事，關(guān)鍵在于配套措施能否充分考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融的特點,，預(yù)留足夠的彈性空間,。”互聯(lián)網(wǎng)金融千人會輪值主席唐彬認(rèn)為,，互聯(lián)網(wǎng)金融具有快速,、跨界、融合等特征,，監(jiān)管的響應(yīng)速度要跟上創(chuàng)新的步伐,。

　　郭田勇表示，應(yīng)當(dāng)明確企業(yè)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的“主角”,，政府只是給予指導(dǎo),，并在風(fēng)險凸顯的時候及時“叫停”,，這樣才能實現(xiàn)政府與市場作用的協(xié)調(diào)互動,。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融跨界融合是趨勢，涉及的監(jiān)管部門也會越來越多,，協(xié)調(diào)難度會更大,。”黃震表示,，如何能把準(zhǔn)脈搏,、命中要害，需要更多部門出臺細(xì)則,。當(dāng)然,，面對這種新興業(yè)態(tài)，管理制度是否有效還需進(jìn)一步檢驗,，監(jiān)管部門不能操之過急,，外界也不能期望過高，畢竟政策還需逐步完善,。